住宅ローンの残債があっても住み替えは可能？その方法について解説！

マイホームの住み替えを検討するとき、真っ先に気になるのは住宅ローンの残債ではないでしょうか。
今回はご自宅の住み替えを検討している方に向けて、果たして住宅ローンの残債があっても住み替えは可能かどうか解説します。
住み替え方法や、ローンを完済できないときはどうすべきかについても解説するので、ぜひ参考にしてください。

住宅ローンの残債があっても住み替えは可能なのか

現在お住まいの家の住宅ローンが残っている場合、住み替え自体は可能ですが、その前に残債を完済させなければなりません。
なぜなら、住宅ローンの残債がある家は、それを完済して抵当権を抹消させなければならないからです。
抵当権とは、ローンの債権者である金融機関に認められている、ローンの返済が滞ったときにその家を競売にかけて貸したお金を回収できる権利です。
この抵当権が設定された状態では家を売ることはできず、買主に引き渡す前に残債を完済させ、抵当権を抹消する必要があります。

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住宅ローン残債がある家を住み替える方法とは

家を住み替えるには、今住んでいる家を先に売却する「売り先行」と、住み替える家を先に購入する「買い先行」の2つの方法があります。
しかし、住宅ローンの残債がある場合は、売り先行で住み替えを進めていくのがおすすめでしょう。
なぜなら、今住んでいる家が最終的にいくらで売れるかは未知数であり、売却価格を確定させてからのほうが新居の予算を決めやすいからです。
新居の購入代金が今の家の売却価格を上回るような事態は避けたいところです。
ただし、売り先行だと仮住まいが必要になる可能性があるため、今の家の売却と新居の購入の決済日を合わせるのが望ましいでしょう。

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住宅ローンの残債を完済できないときには「住み替えローン」

今の家を売却し、そこに預貯金をくわえても住宅ローンを完済できないときは、住み替えローンの利用を検討してみましょう。
住み替えローンとは、今の家のローン残債に新居の購入代金をくわえて新しくローンを組むものであり、担保となる物件の価値以上のお金を借りられます。
しかし、新居の価値以上のお金を借りるため、どうしても審査が厳しくなることが住み替えローンの難点です。
また、月々の返済額が高くなり、万が一ローンが返済できなくなった場合に家を売却しても、多額の借金が残ってしまう恐れもあります。
住み替えローンを利用する際は、これらの注意点を考慮して検討しましょう。

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まとめ

住宅ローンの残債があってもそれを完済し、抵当権を抹消すれば住み替え自体は可能です。
そのためには、売り先行で、今の家の売却と新居の購入の決済日を合わせるようにしましょう。
完済できない場合は、今の家のローン残債と新居の購入を合算した住み替えローンを利用する方法もあります。
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